El Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció este martes 13 de octubre de 2026 sanciones por más de mil 210 millones de dólares contra Bank of America, tras detectar incumplimientos de las normas contra el lavado de dinero y de las disposiciones sobre sanciones financieras internacionales.

Las autoridades estadounidenses determinaron que el banco dejó de reportar oportunamente más de 5 mil millones de dólares en operaciones sospechosas, incluidas transacciones por más de mil millones de dólares relacionadas con riesgos prioritarios de financiamiento ilícito y seguridad nacional.

La investigación también reveló que la institución financiera mantenía deficiencias en sus sistemas de vigilancia, pese a que desde diciembre de 2024 había recibido una orden para corregirlas.

Las sanciones fueron anunciadas por tres organismos del gobierno estadounidense: la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).

Se trata de una de las medidas económicas más importantes anunciadas por el Tesoro estadounidense contra una institución bancaria por incumplimientos relacionados con la prevención de delitos financieros.

¿Por qué Estados Unidos multó a Bank of America?

La sanción se originó por deficiencias en el programa de prevención de lavado de dinero de Bank of America, especialmente en la identificación, vigilancia e investigación de movimientos financieros que presentaban señales de riesgo.

De acuerdo con FinCEN, el banco incumplió deliberadamente obligaciones establecidas en la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos, conocida como Bank Secrecy Act.

Entre las irregularidades identificadas se encuentran fallas para mantener controles adecuados contra el lavado de dinero, revisar cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras y presentar reportes de operaciones sospechosas.

El organismo señaló que la institución dependía en numerosos casos de consultas de las autoridades y alertas de otros bancos para identificar movimientos que debieron ser detectados mediante sus propios sistemas.

Según el Departamento del Tesoro, Bank of America dio prioridad a sus ingresos y minimizó las necesidades de recursos destinados al cumplimiento regulatorio, lo que contribuyó a mantener deficiencias en sus controles.

Las autoridades consideraron que estas prácticas redujeron la capacidad del banco para detectar y comunicar oportunamente actividades que podían representar riesgos financieros.

Bank of America no reportó operaciones sospechosas por 5 mil millones de dólares

Uno de los principales hallazgos fue la falta de reportes oportunos sobre más de 5 mil millones de dólares en transacciones sospechosas.

FinCEN explicó que, dentro de ese monto, más de mil millones de dólares estaban relacionados con riesgos prioritarios de seguridad nacional y otras formas de financiamiento ilícito.

La investigación identificó señales asociadas con redes chinas de lavado de dinero, posibles operaciones de lavado mediante el comercio internacional y movimientos vinculados con riesgos financieros en la frontera suroeste de Estados Unidos.

Sin embargo, es importante distinguir entre una operación sospechosa y un delito de lavado de dinero comprobado.

La cantidad de 5 mil millones de dólares corresponde al valor de movimientos que debieron ser vigilados y reportados conforme a las obligaciones del banco. No significa que las autoridades hayan demostrado que todo ese dinero provenía de actividades delictivas.

El incumplimiento señalado por FinCEN consistió, principalmente, en que la institución no identificó, investigó ni informó esas transacciones de manera adecuada y oportuna.

¿Cómo se distribuyen las sanciones contra Bank of America?

Las medidas económicas anunciadas por las autoridades estadounidenses involucran a tres organismos, pero sus montos no deben sumarse de manera directa.

FinCEN impuso una sanción de mil 200 millones de dólares por los incumplimientos relacionados con la prevención y el reporte de operaciones sospechosas.

Por su parte, la OCC estableció una multa de 750 millones de dólares debido a las deficiencias persistentes en el programa contra el lavado de dinero del banco.

Esta última cantidad está contemplada mediante un mecanismo de acreditación dentro de la sanción de FinCEN, por lo que no representa otros 750 millones que deban agregarse íntegramente al monto anterior.

Además, la OFAC anunció un acuerdo por aproximadamente 11.66 millones de dólares, relacionado con aparentes incumplimientos de programas de sanciones financieras internacionales.

De esta manera, las medidas anunciadas ascienden a más de mil 210 millones de dólares, no a la suma simple de las tres cantidades.

La OCC destacó que su sanción de 750 millones de dólares es la mayor que ha impuesto ese organismo en su historia.

Fallas antilavado persistieron pese a advertencias desde 2024

Las irregularidades identificadas por los reguladores estadounidenses no surgieron en 2026.

En diciembre de 2024, la OCC emitió una orden para que Bank of America corrigiera deficiencias en su programa de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.

El banco quedó obligado a fortalecer los mecanismos de vigilancia de transacciones, mejorar la identificación de movimientos sospechosos y corregir fallas en la investigación y elaboración de reportes.

Sin embargo, las revisiones posteriores determinaron que la institución no había completado medidas esenciales.

La OCC detectó que persistían problemas para remitir operaciones potencialmente sospechosas al personal encargado de investigarlas y decidir si correspondía presentar un reporte.

También identificó deficiencias en la capacitación de empleados responsables del cumplimiento normativo y en la capacidad de las auditorías internas para detectar problemas.

El organismo consideró que la institución no había dado suficiente prioridad a la corrección de las irregularidades, pese al compromiso adquirido en 2024.

Estas fallas prolongadas fueron uno de los factores que explican la magnitud de la sanción anunciada en octubre de 2026.

Bank of America también incurrió en infracciones a sanciones internacionales

Además de los incumplimientos relacionados con el lavado de dinero, las autoridades estadounidenses examinaron operaciones sujetas a restricciones financieras internacionales.

La OFAC anunció un acuerdo por 11 millones 662 mil 930 dólares, derivado de 475 aparentes infracciones a distintos programas de sanciones.

Los casos incluyeron transacciones relacionadas con restricciones dirigidas a Rusia, Irán y otros países o actividades sujetos a medidas del gobierno estadounidense.

Las autoridades identificaron deficiencias en los controles utilizados para revisar pagos y detectar operaciones que involucraban a personas o instituciones incluidas en listas de sanciones.

Estos problemas también reflejaron fallas en la actualización de información y en los mecanismos de vigilancia financiera.

El acuerdo de OFAC corresponde a un procedimiento distinto de las sanciones principales por incumplimientos de la legislación antilavado.

¿Qué relación tienen las operaciones con la frontera de México?

Uno de los elementos señalados por el Departamento del Tesoro fue la existencia de movimientos asociados con riesgos de financiamiento ilícito en la frontera suroeste de Estados Unidos.

La investigación también identificó indicadores relacionados con redes chinas de lavado de dinero y posibles operaciones irregulares en el comercio internacional.

Estas referencias tienen relevancia para México por la actividad económica y financiera que se desarrolla entre ambos países.

No obstante, las autoridades estadounidenses no establecieron que los 5 mil millones de dólares en operaciones sospechosas correspondieran exclusivamente a movimientos procedentes de México.

Tampoco puede afirmarse, con base únicamente en estas sanciones, que todas las transacciones estuvieran vinculadas con organizaciones criminales mexicanas.

La información oficial se refiere a riesgos detectados y obligaciones de vigilancia que Bank of America dejó de cumplir adecuadamente.

Por ello, la dimensión fronteriza del caso debe entenderse como uno de los aspectos examinados por los reguladores y no como una acusación general contra instituciones financieras mexicanas.

¿Qué deberá hacer Bank of America después de la multa?

El acuerdo con las autoridades estadounidenses incluye obligaciones adicionales al pago de las sanciones económicas.

Bank of America deberá recurrir a una revisión independiente de operaciones anteriores para identificar movimientos sospechosos que pudieron quedar sin reportar.

También tendrá que reforzar sus controles internos, la vigilancia de transacciones, los mecanismos de identificación de clientes y la supervisión de cuentas corresponsales.

Las medidas buscan que la institución corrija las deficiencias detectadas y cumpla con las obligaciones previstas en la legislación financiera estadounidense.

Por su parte, el banco reconoció las fallas regulatorias y señaló que ha destinado inversiones a tecnología y personal especializado para mejorar la prevención de delitos financieros.

La institución también informó que registraría un cargo contable no deducible de aproximadamente mil 200 millones de dólares en sus resultados del tercer trimestre de 2026.

Según sus estimaciones, este ajuste reduciría las ganancias trimestrales en alrededor de 17 centavos de dólar por acción.

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