La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) impuso al Banco del Bienestar cinco multas que en conjunto ascienden a 4.1 millones de pesos, tras detectar diversas fallas en controles internos y operativos dentro de la institución.
Las sanciones fueron notificadas el pasado 16 de abril y forman parte de las acciones de supervisión que la autoridad financiera aplica para garantizar el cumplimiento de la normativa bancaria en México.
El caso ha generado atención pública debido a que involucra a una de las instituciones clave en la dispersión de recursos sociales del gobierno federal.
Fallas en controles ponen en riesgo operaciones de clientes
Entre las irregularidades detectadas por la CNBV, destaca la omisión de medidas en el procedimiento de retiros de efectivo, lo que podría facilitar el uso del sistema bancario por terceros para la comisión de actos ilícitos.
Estas fallas en controles operativos del Banco del Bienestar representan un riesgo en materia de prevención de fraudes y delitos financieros, especialmente en sucursales donde se manejan grandes volúmenes de efectivo.
La autoridad reguladora señaló que estas deficiencias evidencian debilidades en los mecanismos de seguridad diseñados para proteger a los usuarios.
Irregularidades contables y costos de infraestructura bancaria
Otro de los señalamientos de la CNBV al Banco del Bienestar está relacionado con la contabilidad de la institución.
De acuerdo con el organismo, en 2022 el banco no reconoció correctamente los costos derivados de la construcción y puesta en operación de más de 2 mil 500 sucursales impulsadas durante la administración del expresidente Andrés Manuel López Obrador.
Estas irregularidades contables afectan la transparencia financiera y el adecuado registro del patrimonio institucional, lo que puede distorsionar la evaluación real de su situación económica.
Exceso de inversión en sucursales y autorización especial de la CNBV
El crecimiento acelerado de la red de sucursales del Banco del Bienestar también generó presión sobre su estructura financiera.
En junio de 2024, la institución obtuvo un permiso especial de la CNBV para no sujetarse al artículo 55 de la Ley de Instituciones de Crédito, el cual limita la inversión bancaria en inmuebles, mobiliario y equipo.
La autoridad autorizó que el banco mantuviera hasta el 69.3% de su capital en estos conceptos, por encima del límite legal del 60%, con vigencia hasta diciembre de 2028.
Este ajuste refleja el impacto financiero de la expansión de sucursales en todo el país.
Banco del Bienestar acusa daño reputacional por publicación de sanciones
Tras la imposición de las multas, el Banco del Bienestar promovió una demanda de amparo en la que acusa a la CNBV de generar un daño reputacional irreversible e irreparable.
La institución sostiene que la publicación de las sanciones en el portal oficial constituye un acto de exposición pública que afecta su prestigio dentro del sistema financiero.
En su argumento legal, el banco señala que esta difusión genera “descrédito, escarnio y afectación a su honor institucional”, lo que considera una forma de sanción anticipada.
Debate por la publicación de sanciones y “picota digital”
El banco también solicitó declarar inconstitucional el artículo 108 Bis 8 de la Ley de Instituciones de Crédito, que obliga a la CNBV a hacer públicas las sanciones impuestas a instituciones financieras.
Según su postura, esta disposición funciona como una especie de “picota pública” o “picota digital”, ya que expone a los bancos antes de que las sanciones sean confirmadas judicialmente.
Este argumento ha abierto un debate sobre el equilibrio entre la transparencia financiera y la protección de la reputación institucional en el sector bancario.
Historial de sanciones al Banco del Bienestar
De acuerdo con antecedentes regulatorios, desde 2020 la CNBV ha impuesto más de 30 multas al Banco del Bienestar, aunque la mayoría han sido por montos relativamente bajos, cercanos a los 300 mil pesos.
Sin embargo, en el caso de abril, tres de las cinco sanciones superaron el millón de pesos, lo que representa un incremento significativo en la severidad de las observaciones regulatorias.
Este cambio ha puesto bajo mayor escrutinio el desempeño operativo y financiero de la institución.
*BC
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