La Cámara de Diputados aprobó la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, una iniciativa que busca reducir el uso de efectivo y ampliar operaciones con transferencias, tarjetas, códigos QR y otras herramientas digitales. Sin embargo, la norma todavía no está vigente: la minuta pasó al Senado para continuar el proceso legislativo. 

La votación final en lo particular fue de 327 votos a favor y 122 en contra. Antes, en lo general, el proyecto había recibido 330 votos favorables. La diferencia corresponde a dos momentos distintos de la discusión parlamentaria y no a cifras contradictorias. 

El cambio que podría tener mayor impacto cotidiano está en una facultad prevista para la Secretaría de Hacienda: determinar sectores estratégicos o actividades relevantes donde los medios electrónicos podrían convertirse en la única forma de pago aceptada. Todavía no existe una lista definitiva de esos giros. 

¿Significa que desaparecerá el efectivo en México?

No de manera general.

La legislación aprobada por Diputados no establece que todos los comercios, servicios y trámites del país deban dejar de aceptar billetes y monedas de forma inmediata. Lo que crea es un mecanismo para que Hacienda defina posteriormente actividades concretas sujetas a pagos digitales obligatorios. 

Además, el propio proyecto contempla una excepción: cuando una contingencia impida recibir pagos digitales o electrónicos, podrá aceptarse efectivo o cheque. 

El alcance real dependerá, por tanto, de las actividades que Hacienda incorpore y de las reglas que posteriormente emitan las autoridades responsables de cada sector.

El avance legislativo puede consultarse en el Sistema de Información Legislativa, donde el proyecto aparece como aprobado por la Cámara de Diputados y turnado a la Cámara de Senadores.

Trámites públicos también deberán aceptar pagos digitales

La propuesta alcanza a los tres órdenes de gobierno.

Federación, estados y municipios deberán realizar las acciones necesarias para aceptar medios electrónicos y digitales en el pago de trámites y servicios, además de instalar la infraestructura requerida e informar a las personas sobre las opciones disponibles. 

Entre los mecanismos incluidos se encuentran transferencias electrónicas, tarjetas bancarias, códigos QR, tecnología NFC y sistemas reconocidos por las autoridades financieras. La iniciativa toma como base infraestructura que ya opera en México, como SPEI y CoDi. 

CURP Digital abriría otra puerta a servicios financieros

La ley también incorpora cambios para contratar productos financieros a distancia.

La CURP Digital podrá utilizarse como mecanismo de identificación para abrir cuentas o acceder a otros servicios financieros de forma remota. Para las instituciones financieras deberá ser reconocida cuando el usuario decida presentarla, pero su utilización por parte de las personas no será obligatoria como única forma de identificación. 

El proyecto contempla además el Expediente Digital Ciudadano, destinado a facilitar el reconocimiento de documentos oficiales en procedimientos digitales.

Banco de México mantendría atribuciones para establecer controles que permitan facilitar la apertura de cuentas sin descuidar medidas contra operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Pequeños comercios, entre los puntos discutidos

Durante el debate legislativo también aparecieron objeciones sobre el costo de la transición.

Diputados de oposición señalaron que micro y pequeños negocios podrían requerir terminales, conexión estable a internet y asumir determinadas comisiones para adoptar medios electrónicos, particularmente si quedan incluidos entre las actividades que Hacienda considere prioritarias. 

También se plantearon inquietudes sobre ciberseguridad, protección de datos, robo de identidad y fraude financiero ante una mayor digitalización de operaciones. Son cuestionamientos formulados durante la discusión legislativa; sus efectos concretos dependerán de la reglamentación y de la implementación posterior. 

Por otra parte, quienes respaldaron la iniciativa sostuvieron que México ya dispone de sistemas electrónicos suficientes, pero su utilización continúa por debajo del potencial de esa infraestructura. El objetivo declarado es ampliar inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo. 

Qué tiene que ocurrir antes de que cambien los pagos

La aprobación en Diputados es solamente una etapa.

El Senado debe revisar la minuta y decidir si la aprueba, modifica o devuelve. Si el proceso legislativo concluye favorablemente, todavía será necesaria la promulgación y publicación de la ley antes de su entrada en vigor. 

Después vendría una fase decisiva: Hacienda deberá definir los sectores donde se aplicarán las nuevas obligaciones, y las autoridades correspondientes tendrán que emitir reglas para su implementación. 

Por eso, la aprobación de la Cámara de Diputados no significa que México haya eliminado el efectivo. Lo aprobado crea el marco para extender los pagos digitales y permitir restricciones futuras en actividades específicas, mientras el Senado todavía debe pronunciarse y permanece pendiente conocer qué sectores quedarían sujetos a esas reglas.

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