La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció la adopción de nuevas prácticas de supervisión para fortalecer los controles en materia de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y otras actividades ilícitas. Estas acciones buscan mantener la estabilidad y solidez del sistema financiero nacional, alineándose con el acuerdo “Mejores Prácticas para Programas de Cumplimiento de Sanciones Económicas”, emitido en 2023.
De acuerdo con la ABM, el sistema bancario mexicano aplicará medidas orientadas a combatir el crimen financiero, especialmente en operaciones con depósitos y retiros en efectivo.
Identificación obligatoria a partir de 140 mil pesos
A partir del 1° de julio de 2026, los bancos deberán identificar a las personas que realicen depósitos o retiros en efectivo iguales o superiores a 140 mil pesos. Además:
Todos los depósitos en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras deberán ser referenciados.
Un primer grupo de bancos se incorporará a la Plataforma de Intercambio de Información seleccionada por la ABM el 30 de diciembre de 2025.
A más tardar el 30 de julio de 2026, el sistema operará con la participación de los primeros bancos adheridos.
Estas medidas buscan reforzar la trazabilidad del dinero y prevenir operaciones sospechosas.
Remesas y transferencias internacionales: nuevos límites y requisitos
La ABM también estableció reglas más estrictas para las transferencias internacionales y pagos de remesas. A partir del 30 de junio de 2027, las transferencias realizadas o recibidas por personas físicas deberán:
Realizarse exclusivamente entre cuentahabientes.
Requerir identificación oficial vigente y el registro de al menos un dato biométrico cuando se paguen en efectivo.
Estar limitadas a 350 dólares por remesa y un máximo de 900 dólares mensuales por persona receptora.
La Asociación propondrá a las autoridades que los pagos en efectivo realizados por instituciones no bancarias también se sometan a los mismos controles de identificación y límites de monto, en busca de un marco uniforme de supervisión.
Coordinación con la UIF y organismos internacionales
Para garantizar la efectividad de las nuevas disposiciones, la ABM mantendrá reuniones periódicas con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), con el fin de:
Revisar y actualizar la Lista de Personas Bloqueadas.
Fortalecer la coordinación con organismos internacionales.
Abordar asuntos emergentes en materia de prevención.
Asimismo, la banca mexicana promoverá encuentros con autoridades financieras extranjeras, especialmente con aquellas encargadas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), con el fin de homologar prácticas y fortalecer la cooperación internacional.
Contexto y relevancia
Las nuevas disposiciones representan un paso clave para alinear a México con los estándares globales en materia de cumplimiento financiero y transparencia bancaria. Además, se espera que contribuyan a reducir la vulnerabilidad del sistema financiero ante delitos económicos, fortaleciendo la confianza de los usuarios y los inversionistas.
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