El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ofrece distintas modalidades de pensión para los trabajadores formales, pero no todos los jubilados acceden a los mismos beneficios. En el caso de quienes cotizan bajo la Ley 97, uno de los temas que genera mayor confusión es el derecho a recibir aguinaldo.
A diferencia de los pensionados por la Ley 73, quienes gozan de esta prestación de forma automática, los beneficiarios bajo el esquema más reciente solo pueden acceder a este ingreso anual si eligen una modalidad específica de retiro. Aquí te explicamos en qué consiste, qué opciones existen y quiénes sí tendrán este beneficio en 2025.
Ley 97: ¿Qué jubilados tienen derecho a aguinaldo?
Bajo la Ley 97 —aplicable a quienes comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997— el pago de la pensión está vinculado al ahorro acumulado en una Afore y administrado mediante tres modalidades:
Renta vitalicia
Retiro programado
Pensión garantizada
Sin embargo, solo la renta vitalicia contempla el pago de aguinaldo. Este esquema implica contratar una póliza con una aseguradora que se compromete a entregar una pensión mensual de por vida, además de un seguro de sobrevivencia. En este contrato, también puede incluirse el aguinaldo anual, aunque su entrega depende del acuerdo firmado con la institución.
Por el contrario, quienes optan por retiro programado —donde el pensionado administra su ahorro a través de su Afore— o pensión garantizada —monto mínimo otorgado por el Estado— no tienen derecho a aguinaldo, ya que no está contemplado dentro de estos esquemas.
¿Qué pasa con quienes se pensionan por Ley 73?
Los trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 lo hacen bajo la Ley 73, y sí reciben aguinaldo sin importar la modalidad de retiro. Este derecho está respaldado por el artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo, que establece la entrega de esta prestación cada diciembre.
¿Qué es la renta vitalicia y cómo acceder a ella?
La renta vitalicia es un contrato con una aseguradora privada que garantiza el pago mensual de la pensión de por vida, además de un seguro de sobrevivencia en caso de fallecimiento. Este modelo tiene particularidades que lo hacen atractivo, especialmente por ofrecer el aguinaldo como parte de sus condiciones.
Características clave:
El monto de la pensión se calcula con base en el saldo total de la Afore.
El pago se actualiza anualmente con base en la inflación.
Es un contrato irreversible: una vez elegido, no se puede modificar.
El pago está garantizado mientras viva el jubilado, sin importar su longevidad.
Requisitos en 2025:
Tener al menos 65 años al iniciar el trámite.
Haber causado baja en el Régimen Obligatorio del IMSS.
Contar con un mínimo de 850 semanas cotizadas (la cifra aumentará progresivamente hasta 1,000 semanas en 2031).
Además del aguinaldo, este esquema ofrece mayor certidumbre a largo plazo, por lo que comparar ofertas de aseguradoras antes de tomar una decisión es fundamental.
¿Por qué es importante esta elección?
Muchos trabajadores desconocen que el tipo de pensión impacta directamente en los beneficios a futuro, incluyendo el pago del aguinaldo. La elección entre retiro programado, pensión garantizada o renta vitalicia no solo determina el monto mensual, sino también las condiciones adicionales como incrementos anuales, herencia y prestaciones complementarias.
Por ello, el IMSS y la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) recomiendan informarse con anticipación y realizar simulaciones del retiro para proyectar qué opción resulta más conveniente según cada perfil.
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